Press "Enter" to skip to content

Ulosotto ja asuntolaina

Ulosotossa nähdään, miten liian velkainen talous suistuu vastoinkäymisten myötä. Suurin osa realisointiin joutuvista on kohdannut elämänmuutoksen kuten työttömyyttä, sairautta tai avioeron. Näitä muutoksia ei maksukyky välttämättä kestä. Osa kotinsa realisointiin joutuvista velallisista on myös alun perinkin ollut liian velkaantunut. Tänä vuonna realisoidaan enemmän asuntoja ja kiinteistöjä kuin viime vuonna, vaikka loppuvuoden hidastunut asuntokauppa vaikuttaa myös ulosoton myynneissä.

Tavallisesti kaikki ulosmitattu omaisuus muutetaan rahaksi omaisuuden myynnillä. Myyntiä ei kuitenkaan ole joka tapauksessa välttämätöntä suorittaa, vaan ulosmitattu omaisuus, tässä yhteydessä asunto, voidaan asettaa maksusuunnitelman vakuudeksi, jolloin myynti toimitetaan vain, jos velallinen ei maksa velkaansa maksusuunnitelman mukaisesti. Jos velka maksetaan maksusuunnitelman mukaisesti määräajassa, ulosmittaus raukeaa ja omaisuus palautetaan velalliselle.

Asiakkaamme kertoo: Koskaan ei kannata luovuttaa

Noin kymmenen vuotta sitten toimin yrittäjänä ja huomasin yhtäkkiä, että asiakkaita ei olekaan enää entiseen malliin. Laskut oli silti kuitenkin maksettava. Samaan aikaan isäni sairastui vakavasti, eikä minulla yksinkertaisesti ollut aikaa ja energiaa keskittyä yritykseni asioihin täysipainoisesti. Otin pikavippejä kuluja kattaakseni, mutta lopulta yritys meni nurin ja velkoja oli niin paljon, että ne päätyivät aina ulosottoon asti.

Kun et pysty maksamaan

Mikä on tilanne silloin kun minulla on rahoitusyhtiön kautta ostettu auto, jota olen maksanut koko ajan ilman että on jäänyt rästiin. Ulosotossa on velkoja muuten ja olen työtön, joten palkasta eivät saa mitään. Nyt voi olla niin että en pysty hoitamaan auton lyhennyksiä normaalisti. Eli kysymys on, että voinko vielä maksaa tätä velkaa kun se tulee ulosottoon, ilman että rahoitusyhtiö haluaa auton jo ennen sitä. Velkaa on jäljellä noin 11 000€, ja auton arvo suurin piirtein samaa luokkaa.

Ulosotto – Mikä se on ja miten ulosottoprosessi etenee?

Ulosotto on tila, johon kukaan ei halua joutua. Se onkin usein asia, jolla pelotellaan esimerkiksi yli varojensa eläviä ihmisiä. Ulosottoon joutuminen ei varsinaisesti kuulu perinteisiin työpaikan kahvipöytäpuheisiin, joten monelle ulosotossa olevien suomalaisten määrä voi tulla yllätyksenä. Vuonna 2017 tuo luku oli hieman yli 500 000 henkilöä. Näistä noin seitsemällä prosentilla ulosotossa olevat velat olivat yli 50 000 euron suuruisia. 75 prosentilla velka on alle 10 000 euron suuruinen ja 40 prosentilla alle tuhat euroa. Keskimääräinen ulosotossa olevan velkamäärä oli 17 600 euroa.

Älä sorru epäedullisiin pikalainoihin

1990-luvulla säädettyyn velkajärjestelylakiin on vuosien mittaan tehty useita muutoksia, joiden ansiosta yhä suurempi osa ihmisistä pääsee järjestelyyn ja saa velat kuitattua nopeammin. Veloista vapautumiseen on nykyisin olemassa aivan toisenlainen mahdollisuus kuin menneinä vuosikymmeninä. Tänään velkajärjestely on mahdollinen niillekin, joilta järjestely on ensimmäisellä kerralla evätty omasta toiminnasta johtuen.

Ulosottotoimen jakaminen uhkaa tuloksellisuutta

Vuonna 2009 otin Aktiasta 24 000 euron lainan, jolla pystyin maksamaan kaikki pienemmät velat pois. Lainalle oli takaaja. Samana vuonna aloitin kuitenkin vuoden opinnot, eikä raha riittänyt kuukausittaisiin velkaeriin. Luottotietojen säilyminen ja lainan maksaminen oli silti tärkeä asia ja nitkuttelin rahan kanssa pitkään. Lopulta exän jättämä vuokrarästi oli se, joka vei luottotietoni. Maksoin koko summan päivän liian myöhässä. Olin henkisesti loppu kuluttavasta parisuhteesta, eikä rahasta huolehtimiseen riittänyt voimia. Velkaa oli tähän mennessä kertynyt yhteensä 30 000 euroa.

Ulosotto voi olla järkevä tapa ylivelkaantumisen ehkäisyyn ja velkojen maksuun ainakin siinä tapauksessa, jos velkaantunut henkilö ei ole aivan pienituloinen. Jos tulot ovat hyvin pienet, ulosmitatut velat lyhenevät hitaasti. Pienituloisella myös omaisuuden ulosmittaaminen voi tulla kysymykseen, jos omaisuutta on.

Mitkä korot voi vähentää verotuksessa?

Ulosoton aikana luin paljon kirjoja ja artikkeleita taloudenpidosta. Nykyään mietin aina yön yli, jos olen tekemässä jonkin hankinnan. Olen myös laittanut aina jotain sivuun, vaikka tulot olisivat kuinka pienet. Yritän pitää kolmen kuukauden menoja vastaavan summan puskurirahastossa työttömyyttä tai sairastumista varten. Mantrani on: ei ne isot tulot, vaan pienet menot."

Jos tarvitset elämäntilanteesi vuoksi kiireellisesti perustoimeentulotukea, tee hakemus Kelan puhelinpalvelussa 020 692 207 tai Kelan palvelupisteessä. Tällainen tilanne voi olla esimerkiksi häätöuhka tai kiireellinen lääketarve sairaalasta kotiutuessasi. Kela arvioi kanssasi, onko tuen tarpeesi kiireellinen. Silloin hakemuksesi ratkaistaan samana tai seuraavana arkipäivänä hakemuksesi saapumisesta.

Päävalikko

Mietittiin äitini kanssa, että saisinko MINÄ YKSIN asuntolainaa, jos todistan pankille, että kaikki velat on maksettu ja nykyään olen ihan kunnon kansalainen, joka hoitaa asiansa niinkun kuuluukin. Lainaa tarvitsisin noin 100 000e ja tarvittaessa äitini voisi tulla takaajaksi, tai ostettaisiin asunto puoliksi. Mietittiin myös sitä ratkaisua, että jos minä en lainaa saa, niin äitini ostaa asunnon ja minä maksan hänelle vuokralla lainan lyhennystä, mutta sittenhän hänen pitää ilmeisesti maksaa enemmän veroja koska «vuokra» on tuloa. Vai miten nämä menee, auttakee tyhmee!

HS haluaa luoda Suomen parasta keskustelua.

ole ollut jotain firmaa, taannut jonkun lainaa tai joutunut oikeuden kautta johonkin vastuuseen jostain isosta vahingosta.

Muuten se 100 000 Euroa ei voi olla kuin ulosottoon mennyt asuntolaina, joka taas pystytään ainakin enimmäkseen kuittaamaan nykyisellä asunnolla, vai mitä?

Häpeä on suuri ja se ei syyttelyllä auta. Mun miehellä on ulosotossa miltei 300 000 Euroa ja siitä ei tiedä juuri kukaan. En ikinä kertoisi esim. vanhemmilleni asiasta.